五、比特币反洗钱监管

比特币自身的特点使其具有洗钱的功能，但其币值不稳、安全性较差导致大规模利用比特币洗钱还不现实。目前洗钱者利用比特币平台洗钱更多的是看重其监管缺失的特点。除“挖矿”获得比特币和熟人间的相互交易外，大多数人要通过比特币交易平台完成现金与比特币之间的转换。因此，加强比特币交易平台的监管，将其纳入反洗钱义务主体范围，使其严格履行反洗钱义务，可以有效地防控和打击比特币洗钱。美国财政部2013年3月制定的比特币政策指引和中国人民银行联合五部委于2013年12月5日下发的《关于防范比特币风险的通知》中都强调，比特币交易平台等服务机构要在相关反洗钱机构备案登记，履行记录和报告义务，保持信息的透明性。

此外，还可倡导比特币交易平台的自律建设。比特币的绝大部分爱好者并非洗钱者，比特币交易平台自身也想摆脱洗钱指控给自身声誉带来的负面影响。因此，比特币爱好者和平台经营者自身是反洗钱的重要力量。自律依托市场主体自身，更能体现比特币降低交易成本的经济民主理念。声誉机制还可以促使比特币管理者和交易者开发信息集中和分析系统，检测大额不合规交易，增加管理者和交易者行为的合法性，增加受信赖度，提高竞争力，降低洗钱风险。

[1] 作者系北京大学法学院2012级金融法方向法律硕士（非法学），现就职于北京市天元律师事务所。

[2] See Ronald K. Nobel and Court E. Columbic, A New Anti-Crime Framework for the World: Merging the Objective and Subjective Model for Fighting Money Laundering, 30 N.Y.U.J. Int'l L.& Pol., 1997—1998, p.79.

[3] 参见王新：《金融刑法导论》，北京大学出版社1998年版，第149—150页。

[4] 参见王新：《反洗钱：概念与规范诠释》，中国法制出版社2012年版，第11页。

[5] See E.Nadelmann, Unlaundering Dirty Money Abroad: US. Foreign Policy and Financial Secrecy Jurisdictions, INTER-AMER. L.R., Vol.18, 1986, pp.33—34.

[6] 《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》（1988年12月19日），引言。

[7] By way of illustration, an example address is: 37muSN5ZrukVTvyVh3mT5Zc5ew9L9CBare. See Robert Stokes, Virtual Money Laundering: the Case of Bitcoin and the Linden Dollar, Information & Communications Technology Law, Vol.21, No.3, 2012, pp.221—236.

[8] 参见陈道富、王刚：《比特币的发展现状以及风险特征》，http://www.cet.com.cn/ycpd/sdyd/1091245.shtml，2014年4月10日最后访问。

[9] 参见蒋难、柯伟：《比特币交易会产生哪些风险》，载《金融时报》2013年5月15日第005版。

[10] See Allison Nathan, All about Bit-coin Goldman Sachs Report, March 11, 2014, p.6, http://www.paymentlawadvisor.com/files/2014/01/GoldmanSachs-Bit-Coin.pdf, last visited on 2014-4-11.

[11] See Business Insider, http://www.businessinsider.com/irs-bitcoin-is-property-not-currency-full-release-2014-3, last visited on 2014-4-11.

[12] See Allison Nathan, All about Bit-coin, Goldman Sachs Report, March 11, 2014, p.6, http://www.paymentlawadvisor.com/files/2014/01/GoldmanSachs-Bit-Coin.pdf, last visited on 2014-4-11.

[13] Ibid.

[14] 参见《Mt.Gox破产之后比特币面临的考验才刚刚开始》，http://www.bitecoin.com/online/2014/03/4760.html，2014年4月11日最后访问。

[15] 参见王新：《反洗钱：概念与规范诠释》，中国法制出版社2012年版，第96页。

[16] 金融行动特别工作组是世界上最具影响力和最具权威性，专门致力于国际反洗钱和恐怖融资的一个政府间国际组织。其宗旨和职责是制定和推动反洗钱政策，考察洗钱的手法和趋势，检讨在国内和国际层面所采取的反洗钱行动，从而防止行为人利用犯罪收益进一步犯罪和避免洗钱活动对合法经济活动的影响。2007年6月28日，中国成为该组织的正式成员国，标志着我国已经进入了反洗钱反恐怖融资的国际合作框架。

[17] FATF作为政府间的“政策制定机构”，为了在国家和国际层面设立反洗钱和反恐怖融资的国际标准，以促进国内反洗钱和反恐怖融资的立法和制度改革而推出了《40项建议》。目前国际通行的反洗钱和反恐怖融资标准文本是FATF的《40项建议》。《40项建议》包括四个部分：反洗钱法律体系、金融业及特定非金融行业和职业应采取的反洗钱和反恐怖融资措施、打击洗钱和恐怖融资的必要体制和措施、国际合作。

[18] 参见王新：《反洗钱：概念与规范诠释》，中国法制出版社2012年版，第53页。